退休规划需要贯穿一生 养老金越早准备越轻松

在年轻人的眼里，养老似乎是遥远的事。但年轻时必须清醒地认识到，未来的养老金收入将远不能满足我们的生活所需。退休后如果要维持目前的生活水平，在基本的社会保障之外，还需要自己筹备一大笔资金，而这需要我们从年轻时就要尽早进行个人的财务规划。

中国财富管理网CEO杨晨先生指出，退休规划是贯穿一生的规划，为了使老年生活安逸富足，应该让筹备老本钱的过程有计划地尽早进行。社保养老、企业年金制度以及个人自愿储蓄，是退休理财的金三角。

现在有些行业的员工50岁就退休了，有些甚至提早到45岁。退休后的生活占人生整个生命周期的1/3，而工作的时间却不到1/3。由于工作的不确定性，未来的不稳定性，对退休更应未雨绸缪。每个月拿出一小部分钱来投资于自己的养老基金，然后就可以享受货币的时间价值给你带来的收益。

我们用一个实例来说明其中的奇妙之处。一对双胞胎兄弟，哥哥从22岁到27岁，每年存2000元，存6年，而弟弟贪玩，从28岁才开始存钱，一直存到62岁，结果同样是12%的收益率，弟弟却以巨大的成本得到了和哥哥差不多的收益。

每月存入养老账户的金额就好比攀登山峰，同样一笔养老费用，如果25岁就开始准备，好比轻装上阵，不觉有负担，一路轻松愉快地直上顶峰；要是40岁才开始，可能就蛮吃力的，犹如背着包，气喘吁吁才能登上顶峰；若是到50岁才想到准备的话，就好像扛着沉重负担去攀登一样，非常辛苦，甚至力不从心。

同样是存养老金，差距咋就这么大呢？奥妙在于越早准备越轻松。