养老保险怎么交才划算

对于养老保险的交纳，很多人保持着两种态度：一种是企业工作人员，希望单位能够为自己尽量交纳更多的养老保险，以便晚年能够获得更好的保障;另一种是农民的看法，部分农民认为养老保险靠不住，希望少交或者不交。

公民所交纳的养老保险主要有两部分(统筹部分和个人账户)组成后，由企业代交的统筹账户金额是公民收入的20%，公民直接交纳进入个人账户金额为收入的8%。对于养老保险的交纳，大家进入一个误区，人们都以为统筹账户中由企业代交的20%的钱是由公司交纳，自己没有出钱。实际上20%的支出仍是由自己支出的，因为企业在计算人力成本的时候，并不是以员工名义工资进行计算，而是以企业在人力上的实际支出进行计算。

如果一个企业每个月需要支付员工6000元工资，那么员工所需要交纳的养老保险，公积金等一切都是需要包含6000元之内的，然而不会出现这样的情况：企业给员工6000元的工资，然后在发工资的时候发现还需要为员工代交养老保险、住房公积金等支出，这会导致这笔合同超出预算。

下面轻松保保险网就为大家算算交养老保险划算吗?

职工退休以后领取养老金也是有两部分组成的，即统筹部分加个人账户余额。

统筹部分的发放标准：以办理申领基本养老金手续时的上年度全市职工月平均工资为基数，缴费年限每满1年增加1%，个人账户的余额发放男女不同，女性55岁退休计发170个月，男性60岁退休计发139个月。

说是170个月和139个月将个人账户上的钱全部发完，但这其实只是一种计算方法，在实际操作中，养老保险只是按照1/170或者1/139个每个月支付，而不管你的个人账户里的钱是否发完，其原因也非常简单：不能够使得退休人员在某一个时点以后的退休金有大幅度的下降而造成社会问题。

我们假设某人25岁开始工作，工作35年至60岁退休，缴纳养老保险金35年，并于75岁死亡(中国目前平均年龄74岁)，可领取养老金15年。为了便于计算，我们先假设社会平均工资在未来的60年不增长，社会年平均工资永远为1。那么该员工共缴纳养老金为0.28×35=9.8

退休之后，他每年可以领取统筹部分=1×35×1%=0.35

个人账户养老金=(0.08×35)×12/170=0.197647(按170个月计算)

两者相加，该员工每年领取0.35+0.197647=0.547647的养老金，生前领取养老金总计0.547647×15(退休后的生存年数)=8.2147，交了9.8，只领回8.2147，该员工领取和缴纳养老金之比为0.8382，每交100元养老金只能拿回来83块多，显然划不来。

反驳者也许会说，工资水平不可能永远保持不变，如果我们考虑到工资逐步增长，那么购买养老保险就是划算的。

我们再来假定公民年工资平均初始值为1，年均工资增长率为5%，工作年限为35年，计算可知：

1年工资期末值：1×1.05^(35-2)=5.2533

年工资和值：(1-5.2533×1.05)/(1-1.05)=90.3200;

2总计交纳退休金90.3200×28%=25.2896

3其个人账户余额：90.3200×8%=7.2256;

统筹部分为1×1.05^(35-2)×0.35=1.7511

个人账户为7.2256×12/170=0.5100

总计领取退休金(1.7511+0.5100)15=33.9165

交纳25.2896，领取33.9165，比例为1.3411，似乎只要社会保持增长，看上去确实能赚一点。

不过35年的零存整取，最后获取的收益仅为总额的1.34倍，这实在是一个低得可怜的利息回报，为什么不用这钱投资点别的呢?