公务员退休养老金怎么使用和规划

2015年1月14日，国务院印发《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》，决定从2014年10月1日开始，机关单位工作人员养老保险制度进行改革：机关单位工作人员养老保险费由单位和个人共同承担，其缴费办法和标准待遇等都与企业养老保险办法相似，工作人员将根据该办法的实施时间划定“老人”、“中人”、“新人”，实施不同的参保办法。养老金并轨方案的公布，意味着公平养老已经迈出了实质性的一步。但是对于“体制内”4000万公务员来说，他们的养老计划将发生彻底的改变。公务员将不再依附以往的养老保险制度，这也就要求他们要尽早建立自己的理财计划，规划自己的养老账户。

那么，公务员应该怎么规划，才能让自己养老无忧呢?

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社保养老金保险：

我国企业员工每月由单位和个人按照一定比例(企业缴10%，个人缴8%)缴纳养老保险，连续交满15年，退休后即可按月领取养老保险金。退休员工的养老保险金主要有基础养老金和个人账户养老金组成。其公式为：

个人养老金=基础养老金+个人账户养老金。

其中：

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资×a+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限(含视同缴费年限)×1%。

个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数

如果一个公务员月薪4000元，缴纳29年的社保。退休后，他每月可以领取2600元的养老金(受到通货膨胀、未来薪资等因素影响，以后真正领取到的金额要大于2600元)。

当然，2600元的养老金显然不够。这就要求公务员在缴纳社会养老保险之外，还要规划商业保险，进行日常的理财。

购买商业保险：

一般来说，退休职工的固定生活开支主要可以分为日常生活开支和医疗保健开支两项，所以公务员要尽早准备商业养老保险和商业医疗保险。对于收入一般的公务员来说，轻松保保险网建议他们可以尽早购买养老保险，在选择的时候，以传统型或者两全型养老保险为有限，保额设置为20万左右，根据自己的经济能力尽量缩短缴费期限，确定合适的缴费时间。

自助理财，筹备养老金：

对于一般的公务员来说，可以利用理财来应对养老金并轨。那么，公务员应该如何理财呢?最主要的途径就是通过现有的积蓄进行投资。

以基金定投为例，首先建议充分配置银行或权益类风险适当、预期回报较高的产品。可将现有剩余资金以4∶3∶3的方式，分配在定期保本理财产品、偏债型基金及股票型基金中，另外每年可以再补充。另外，增加每月500元定投，建议60%投资偏股型基金定投，40%黄金定投。