养老金调整政策

2015年5月14日，国务院印发《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》(以下简称“决定”)，决定中称，从2014年10月1日开始，机关单位工作人员养老保险制度进行改革：机关单位工作人员养老保险费由单位和个人共同承担，其缴费办法和标准待遇等都与企业养老保险办法相似，工作人员将根据该办法的实施时间划定“老人”、“中人”、“新人”，实施不同的参保办法。决定中还规定，统一提高全国城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准，再次提高全国企业退休人员基本养老金标准。养老金并轨方案的公布，意味着公平养老已经迈出了实质性的一步。但是，在社会养老之外，商业养老也是消费者一直以来关注的问题。

养老金并轨方案

从现行的社会养老来看，缴满15年养老保险，退休后可以享受养老金待遇，但是养老金的领取直接与自己所缴纳的养老保险数目挂钩，也就是说，如果缴纳的较少，领取的也比较低。此外，许多消费者也发现，满15年后继续缴纳养老保险金的话，还不如拿这笔钱去做理财来的划算，但是老了以后的养老金领取问题又不得不关注。这个问题如何解决呢?实际上很简单，只要购买商业养老保险，以后的养老问题就能完美解决。

商业养老保险应该怎么买?可以分为以下几步：

一、选择险种：

养老保险的险种主要有传统型、两全型、投连型和万能型四种，四种养老保险的保障、收益和风险都有差别。统型养老保险的预定利率是固定的，并且以年金产品居多;两全型产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果;投连型产品的话，不设保底收益，不过保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责;万能型产品一般有保底收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资收益。

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二、确定保额：

轻松保保险网提醒，一般家庭的养老保险保额可以确定为20万，这是因为商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，而已有养老保险基础的消费者，购买20万保额的商业养老保险是比较合适的。

三、选择缴费期限：

养老保险的缴费方式可以分为：一次性趸缴、3年、5年、10年和20年等，而适当缩短缴费期限，可以降低保费总额。

四、确定领取时间、年限和方式：

商业养老保险的领取年龄一般在　50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段;领取方式可以分为　一次性领取、年领和月领三种;领取年限则有20年或者领取至100岁等多种规定。消费者可以根据自己的实际情况开确定以上领取时间、年限和方式。