公积金贷款公积金金额条件限制;纯公贷占比较低

公贷新政已执行一周有余，记者走访济南部分楼盘发现，此举确实吸引了不少看房者，但却少有市民能享用，不少市民仍旧只能使用组合贷或商贷。这种情况下，市民将目光转向银行，盼更多利好。

公积金新政购房利好有限

“都说进入9月公积金贷款优惠多，但我这几天走了五六个楼盘了，能使用公积金贷款的几乎没有。”8日中午，在历城区洪楼东桑园路附近，刚刚从售楼中心看完房子的张女士颇为沮丧。她告诉记者，多数售楼中心根本不愿做公积金贷款，可以使用公积金贷款的也因其余额太低，不可能做“纯公贷”。

搜房网李姓置业顾问表示，公积金新政对市民购买新楼盘没什么实用效果。“公贷新政虽将最高贷款额度由50万提至60万，但如果是100万的房子，首付20%，剩下的只用公积金贷款也不够，最终还得选择组合贷。再说，公贷虽然利率低，但对贷款额度有限制、审批也慢，再加上只有封顶楼盘才可使用公贷，好的楼盘一般在那时候都卖得差不多了，想用纯公贷买到合适的房子很难。除非是总房款在70万以内的房源。”

山东大学房地产研究中心主任李铁岗认为，通过公积金优惠支持购房者，效果微乎其微。利好政策对支付能力较强人群，会加速其购买需求和投资需求。但对支付条件相对较弱的人群来说，只会促进其对房产市场的等待和观望。

银行说法 纯公贷占比较低，某城商行支行仅为4%

采访中，不少银行也表示，纯公积金贷款在银行的占比并不多。

“由于公积金金额保证不了等条件限制，纯公贷客户很少。”在阳光新路某城商行，该行个贷部客户经理告诉记者，由于公积金贷款速度慢、审批环节较繁琐和苛刻，不少客户也因有逾期记录等不能使用公积金贷款。

该客户经理表示，公积金贷款原本就不是银行的业务，属于委托贷款，其并不计入银行的报表。“包括组合贷在内，该支行公积金贷款金额也就占房贷总数的30%。纯公贷的比例更少，连10%都不到，也就在4%-5%。济南所有支行的纯公贷占比可能也就在20%-30%。”

某大型国有银行济南分行个贷部相关负责人也称，截至去年年底，该行济南分行营业部纯公贷只占到房贷总额的30%左右。“绝大多数还是商贷或组合贷。”

市民期待首付六成变四成二套房商贷能否再宽松

由于此次公贷新政作用有限，不少市民便将期待目光转移到了商贷上。记者调查发现，商贷方面，济南多数银行均执行首套房最低首付比例30%，利率最低可享9折优惠，为4.64%;二套房最低首付比例为40%，利率依然普遍上浮10%，为5.67%。

某驻济国有银行个贷部相关负责人认为，银行当前对首套房的贷款政策已全面宽松，能够赚取的利差空间本来就小，为保证房贷业务的整体收益，短期内不会调整二套房贷政策。相比而言，银行多靠自身开发理财等营销策略揽储，利率市场化也使银行竞争更为激烈，揽储成本、资金成本都在上升。“另外，各家银行目前控制风险的压力都非常大。”上述人士称，房价目前已经处于相对高位，但经济下行也会带来风险的显现。一旦贷款人收入降低或失去工作，就会违约带来不良影响。

“二套房最低首付比例四成是针对首套房未结清贷款再买房的人群制定的，不排除部分客户有炒房的嫌疑。与原来首付六成相比，这已经是给二套房贷松了口子。”某城商行个贷部负责人表示，目前国家政策还是鼓励首套房刚需人群，如果二套房首付比例再往下降，体现不出对首套房刚需客户的利好政策。

由于全国政策面转向宽松，对购房者心理出现支撑，提高了购房者的入市积极性。有不少业内人士表示，从整体成交量看，楼市依然处于调整区间，房价下行调整很难，但2015年初大幅上涨的可能性也非常小，整体走势较为平稳。