保险知识汇总传统养老与新型养老
传统养老金有三种方法:1:社保养老;2:储蓄养老;3:养儿防老.
一:社保养老(杯水车薪)
按照新制度的设计，职工退休后的养老金分为两部分：一是基础养老金，月标准为上年度职工月平均工资的20%；二是个人账户养老金，标准为每月发放个人账户累计储存额的1/120。
举例：北京居民王先生，他的平均月薪3000元，养老保险缴费期限为10年，假设10年后北京月平均工资是3000元，那退休后，他能领到多少退休金呢？
个人养老账户的规模由本人缴费工资的11％调整为8％后，王先生退休后每月可领到的养老金＝3000元×15％＋3000元×8％×12×10÷120＝690元。
其中，（3000元×15％）为基础养老金；（3000元×8％×12×10÷120）为个人账户养老金。
现在的养老金是这样算哪么将来或未来几年的养老金相信也会随着国家的政策在不断的在变.
或许会有朋友说:我父母现在退休了每个月领的退休金比我的工资要来得高.!哪以后我们退休肯定会比他们现在退休的领得多. 在这里可以肯定的说,的确是这样,有这么一回事.哪么为什么现在退休的人能领这么高的退休金呢?
是因为:
上世纪建国之初国家鼓励多生多养.人多就是力量..从而造就了50年代到70年代中国最近的一次婴儿潮,出生率达到半个世纪以来的峰值,这一批人组成了当前人口的第一次高峰;虽然从上个世纪80年代开始,我国实行计划生育政策,但由于来自这批50年代至70年代出生潮的人口基数较大,他们的子女在70年代未至90年代间又构成了人口的第二次高峰.恰恰是18-32岁的人口高峰与33-55岁的人口高峰产生了巨大的生产力.我们将之称为”人口二波浪”理论.
这两次高峰共同构成了目前中国人口的主体,也就是主要生产力.
也正因为这样,同时,目前整个中国也正处于”人口红利”期.所谓的”人口红利”是指,生育率迅速下降(计划生育及生活压力所致)使少儿抚养比例迅速下降,总人口中劳动适龄人口比重的上升.在老年人口比例达到较高水平之前,将形成一个劳动力资源相对比较丰富,少儿与老年抚养负担均相对较轻.哪么我们这一代人(大部份人)每月所交的社保费就是用来养现在少部份的老人,也许是8个人每月的社保费养1个现在退休的人.哪肯定领的钱就多. 而我们的下一代,人口相对越来越少(大部份都只生一个)却要养我们大部份的无生产力的人.也许是8个人每月的社保费养1个现在退休的人.
哪么我这一代似乎对社保养老不在抱太大的希望了,想想中国毕竟是一个人口大国,13亿元人民币一人拿1元就没了.
说到社保养老让我想起邻国日本.据了解日本现在的老年人罪犯在增加的问题:由于全球化压力和日益恶化的经济危机，犯罪活动已经向一些令人惊讶的地方和人群传播。
日本现在正面临老年人犯罪增加的问题。在2002年到2007年间，日本犯罪率都在不断下降，但被逮捕的65岁以上的老年人数量却增加了一倍。2008年，老年人犯罪占了日本所有犯罪事件的七分之一。在老年人犯罪中，偷窃和抢劫最常见。
2008年，曾有一位老年人持刀成功抢劫了名古屋一家食品店，但这位“爷爷劫匪”却需要拄着藤条拐杖逃跑。这样的场景并不好笑，实际上，日本老年人口快速增加已经成为一个非常严峻的问题。日本社会学家们谴责经济萧条和日本传统家庭结构破裂，导致日本“老年罪犯”人数激增。一名东京犯罪学教授说：“仅仅依靠他们那点儿养老金维持生活是非常困难的，因此如果不帮助他们摆脱经济困境，他们不得不继续铤而走险。”日本**正计划投入83亿日元建造三所监狱，以监管这些“爷爷罪犯”。
在人口占比不及中国1/10之一的日本尚是如此,哪么在未来老龄化越来越严峻中国又会是怎样一个现像呢?
二: 储蓄养老(不够实际)
中国人有个传统的美德,从小屁孩开始就懂得的事情.哪就是储蓄.
试想有谁可以做到从现在开始,可以每个月固定存一部份作为将来的养老金金用的钱.相信能做到的人寥寥无几,而能做得到的人哪也能称得上是神人了.
相信大部份人都会有存钱的习惯,但往往存到一定数量的时候肯定会把里面的钱来作其它用途.哪么储蓄养老的计划肯定会落空.
三: 养儿防老(过时了)
自古以来大中国以孝为先. 养儿防老是中国的传统养老方式,也许这些对于我奶奶(现在70-90岁的人)哪一代还是非常管用的,而对我父亲(现在50-70岁的人)哪一代还有一点管用,因为父亲哪一代的下一代有一部份人也是(独生子女)现在的家庭模式越来越趋向于倒金字塔结构.
50岁:小明的爸爸 小明的妈妈 小明配偶的爸爸 小明配偶的妈妈
25岁 小明(独生子女) 小明配偶
0 岁 小明的宝宝
现在的科技发达,相信人的寿命会越来越长,即使是晚婚晚育30年后小明的宝宝怎么成家了,哪么未的”小明宝宝,不但要养自己还要养父母,四个祖父母,他的小孩,甚至是他配偶的父母和祖父母都要养.哪养得少一点算下来的话也要个十个八个.
说到养儿防老.让我想起这几天在网上看到的一篇文章:
内容大概是这样: 主人公快30岁了，父母亲的年龄也大了，而主人公继续单身，却想找个无父无母无兄弟姐妹的单身男在一起好了.(不过似乎这种可能性非常的小)
原因是:父亲七十多岁了，虽然身体还算硬朗，但毕竟年纪大了，小毛小病层出不穷，这两三年都总得往医院里跑。几乎把工作外的时间全给了家里。如果结婚了，爸妈谁理？他们的年纪这么大了，我是绝不可能让他们单独过的，但如果带着过，哪个男人和他的父母能接受这个？我是喜欢老人家，但我的能力真的只能照顾我爸妈两个老人了，万一以后有失什么偏颇，可能还引起更大的家庭矛盾。
想想作为儿女不但生活压力大,还要照顾我们也不容易,哪等到我们老的时候也许唯一能为儿女减轻一点点的负担的方法就是:在经济上能够自己独立.
这几年在中国流行一个名词叫”啃老族”.
认识这样一位老人(深圳人).现年70岁,晚年得子,37岁育有一子,对于当年也算是晚育了.50岁再喜得千金.当然是可喜可贺了.
几十年后的今天.儿子长大了也应该成家立室了.三年前儿子成家了,老爸打本开了间公司,后来因为经营不善.倒闭了. 儿媳妇比较注重学识方面的增长,公公给钱出国留学,今年学成归来刚刚碰上经融危机.找工作高不成低不就的.最后商量决定开个面包房.启动资金:50W.先问老爸借吧.说是借的,想想还有得还吗?小女儿专科院校毕业,找工作也是低不成高不就的.现在闲在家里等老爸老妈养.
可怜的老人!或许人往往看到的是存折里哪堆钱的高度,却从来没有想过哪些钱捏成一天天的费用时的长度.今天用了,哪明天呢?今天有大鱼大肉吃,有没有明天,后天,大后天……..或许更久之后有没有粥吃?
现在我们来算一笔帐:当我们老了,由:按60岁退休哪一天算起,假如我们一不小心活到80岁.我们每天一天三餐,最低标准每餐:10元X3餐X365天X20年=219000元,还不包括平常年纪大了生病花费的钱.住房的钱,还有人情客往的钱……单是将来用来吃饭的钱都要22W,别的先不说,想想你的吃饭钱准备好了吗?
看来传统养老:1:社保养老;2:储蓄养老;3:养儿防老.是远远不能在退休后一样能够维持退休前的生活水准的.哪我们现代的新型的养老是在传统的养老上加上:现在要西方国家早就实行了的商业养老险.
商业养老保险就是在年轻的时候,自己有能力赚钱的时候有计划的强逼自己一点点的把钱集中在一起以作一个补充养老金用.等到自己老了,赚到不钱了,要花钱了再分月或分年拿出来用.
现在还年轻,没钱花或少钱花没关系,因为年轻还有赚钱能力.等到年纪大了又没赚钱能力了,没钱花或三餐不保.哪也只能说是年轻力壮时没有好好的为年老作准备.
等我老了谁来养我?
新型养老方法:社保养老+储蓄养老+养儿防老+购买商业养老险(四管齐下)