放弃保险，自己存钱养老靠谱吗？

近几年关于社保的不管是“延退”或“双轨制”等消息，让大众对于社保产生了很大的质疑，原本以为只要缴纳了保险就可以享受养老和医疗保险，面对种种不利的政策，很多人都有了极端的想法，觉得可以不缴纳社保，而可以自己存钱来养老。

我们现在社保确实存在很大的漏洞，拆东墙补西墙的情况确实存在。很多专业人士都做了大量的分析和披露。也难怪网友开始不信任“社会养老”。但是我们应该更加理性的去看问题，残酷现实是我们根本不可能靠自己存钱或者依靠家庭来养老，通货膨胀永远跑得比银行利率高，在我们没有其他理财手段介入的情况下，你拿着现在生活水平的薪资，靠存钱来支付未来生活水平的开支，这显然很艰难。有银行理财师测算：以每人每月3000元的支出计算，假设通货膨胀3%，现在30岁上下的80后，恐怕要储蓄300多万的养老金。而很大的可能，我们大部分人以后都还是要靠社保和政府来养老的，虽然，我们充满怀疑和不信任。

首先，社保的好处在于覆盖广泛，也就是说是大部分能够承受的缴费范围。可能给与的保障是比较基础的，但是也是最基本的。并且它是按照当下生活水平来调整的，也就是说通胀带来的差距是最小的一种。第二，社保包含了养老、医疗这两个最重要的两个开支，如果我们放弃社保，除了要应付平日的生活开支，还要时不时支付高额的医疗费用。

当然，现在很多人也会考虑通过商业保险来解决医疗和养老的问题，这个出发点非常好，考虑到了居安思危，为未来做规划和打算。商业保险的优势是非常的直观，也比较自由，保额、缴费期、保障范围，都可以根据自己的情况来选择和设定。但是商业保险业有缺陷，就是基本它是给你约定的保额，不管以后的通胀到多少，它是不变的。所以我们在选择商业保险的时候，选择缴费年限越长越合理。在根据当下生活水平来调整的方面，还是社保比较合理。

所以我们在考虑和规划未来的养老和医疗的时候，应该是先完善社保，这个是最基础也是最合理的保险。保障我们最基本的生活，然后根据自己的个人的家庭、收入等情况来合理增加商业保险，去提高我们这个养老和医疗的水平，这样才是比较完善。单纯的说靠存钱来养老显然是不现实的。